近年来，随着房地产市场的快速发展，金融机构个人住房贷款业务发展不断加快。２００７年末，全国主要金融机构个人住房贷款余额达２．７万亿元，在各项贷款中的占比接近１０％。

    调查结果表明，我国个人住房贷款的风险主要包括违约风险和提前还款风险。

    从违约风险看，影响个人住房贷款违约风险的因素主要包括借款人的收入、年龄、职业、信用状况和商业银行的贷款管理等。调查显示，由于借款人因支付能力不足而导致的被动违约风险较小，贷款的第二还款来源较为充足，以及多数借款人信用良好，终止偿付的主动违约风险较低，因此从总体上看，影响违约风险的主要因素处于可控区间。

    报告指出，提前还款给商业银行的资金运用计划增加了不确定因素。从提前还款风险看，影响居民提前还款的因素主要是借款人的还款规划、借款成本、家庭收入变化等。调查显示：部分借款人主动计划还款时间、２００７年利率频繁上调、家庭收入提高都增大了提前还款的可能性。

    央行报告认为，总体上看，我国个人住房贷款的风险在短期内基本可控，但未来一段时间商业银行可能面临较大的提前还款风险。同时，借鉴美国次贷危机的教训，需要关注部分借款人还款能力较弱、容易产生违约风险扩散等问题。商业银行要进一步提高对个人住房贷款的风险认识，加强贷款管理，防范可能出现的贷款风险。